Кредитные каникулы на время карантина

В речи от 25.03.2020 года В. В. Путин рассказал о возможности получить кредитные каникулы по кредитам и ипотеке. Касаться они должны граждан, чей доход уменьшился в связи с введенными ограничительными мерами по поводу коронавируса более чем на 30%. Поправки были подготовлены сенаторами, депутатами. 3 апреля подписан соответствующий указ.

Льготный период распространяется на граждан по целевым и обычным договорам или по займам. Потребовать его легко по нескольким кредитам одновременно, законом не установлены ограничения. Заемщику предлагается выбор:

1. Приостановить платежи на определенный период. Предполагается сдвигание их графика.
2. Уменьшить размер вносимых сумм. Платежи уменьшаются, а оставшаяся сумма долга передвигается на более поздние сроки.

Максимальный срок кредитных каникул – 6 месяцев. Он никак не влияет на КИ. Если в требовании к банку клиент не указывает даты, то автоматически льготные условия назначаются на полгода.

Особенности

Кредитные каникулы по указу президента предполагают, что банки будут продолжать начислять проценты, которые увеличат сумму общей задолженности. По ипотеке они будут начисляться по ставке, указанной в договоре. По потребительским программам и картам устанавливается льготная ставка в размере 2/3 среднерыночной. Для граждан будет актуален процент, который рассчитывался регулятором в день оформления заявления об отсрочке.

После завершения грейс-периода кредитополучатель обязан вернуться к платежам:

• первая выплата совершается через 30 дней после окончания действия каникул;
• начисленные проценты уплачиваются равными суммами в срок до 24 месяцев;
• по возможности клиент вносит дополнительные посильные платежи для снижения финансовой нагрузки в будущем.

Банки имеют право отказать в новой услуге, если при проверке документов выясниться, что кредитополучатель не соответствует требованиям, прописанным в нормативных актах.

Кто может претендовать?

Как получить кредитные каникулы в конкретном банке легко узнаете непосредственно в самом учреждении. Право на отсрочку платежа имеют граждане, если месячный доход уменьшился на 30% по сравнению с 2019 годом.

Обязательное условие – оформленный договор должен быть заключен до вступления в силу нового закона, а сам россиянин не находится на ипотечных каникулах. Воспользоваться предложением могут все, кто попадает под требования. Если ранее были назначены штрафы и пени по имеющейся задолженности, их нужно будет выплатить после завершения кредитных каникул.

Имеют право воспользоваться льготным периодом индивидуальные предприниматели, самозанятые. Им предлагается:

• уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения сроков кредита;
• получение отсрочки погашения основного долга и процентов;
• использование кредита «На зарплату под 0%».

Последнее предполагает участие в программе, разработанной правительством РФ на получение денег банка на выплату заработной платы сотрудникам под 0% годовых.

6.04.2020 года правительство опубликовало пороговые значения по кредитам. От них зависит, как оформить кредитные каникулы в зависимости от суммы долга. Сложности не возникнут, если заемщик ранее получил:

• потребительский кредит до 250 тыс. руб.;
• автокредит до 600 тыс. руб.;
• кредитку до 100 тыс. руб.;
• ипотеку до 1,5 млн. руб.

Для предпринимателей максимальный лимит по необеспеченным займам должен быть до 300 тыс. рублей.

Как оформить кредитные каникулы?

Есть четкие требования и условия, как взять кредитные каникулы. Подают письменное требование в удобное для себя время, но не позже 30.09.2020 года. После его рассмотрения банком сразу начинается льготный период.

Официальные бумаги, подтверждающие снижение дохода, нужно предоставить в последующие 90 дней. Если за это время кредитополучатель не докажет свое финансовое состояние, условия автоматически возвращаются к прежним, образуется просрочка. Среди последствий:

• начисляется неустойка;
• ухудшается КИ;
• кредитка (при наличии) блокируется.

К подтверждающим документам относится справка 2-НДФЛ. Можно предоставить выписку из центра занятости о том, что гражданин безработный или больничный лист, выданный в связи с материнством на период не менее 30 дней. Финансовое учреждение имеет право проверить факт потери дохода заявителем в ПФР, ФНС и ФОМС.

В ВТБ кредитные каникулы предлагается оформить на 1 или 3 месяца для тех, кто пострадал от коронавируса или воспользоваться программой реструктуризации. Для подключения льготного периода на 1 месяц активируйте услугу через чат-бот в ВТБ-онлайн или колл-центр банка. Для получения услуги на три месяца следует отправить документы на электронную почту банка с указанием личных данных и сведений о кредите. Активировать услугу можно и через чат-бот.

В качестве подтверждения следует сфотографировать больничный лист или загранпаспорт со штампом о пересечении российской границы. Дополнительно менеджеры банка могут запросить иные документы.

Если не знаете, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, получите консультацию дистанционно или по телефону горячей линии. Банк предлагает ипотечные каникулы. Воспользоваться ими можно единожды. Банк продлевает срок договора на срок льготного периода.

К подтверждающим документам относится справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы. Требование должно подписываться всеми заемщиками или созаемщиками. Обязательно письменное согласие залогодателя.

При оформлении каникул по обычным займам потребуется подтверждение, что клиент пострадал от пандемии коронавируса или произошла потеря работы или снижение зарплаты на 30%. Сбербанк предлагает расширенный перечень оснований для реструктуризации или отсрочки по кредитам. Получить льготный период из-за COVID-19 по картам нельзя.

После окончания каникул банк должен исправить первоначальный график платежей в срок до пяти дней. Количество и периодичность платежей должны быть составлены с учетом ранее подписанного договора.

12.04.2020